Trong thời đại số, thông tin cá nhân ngày càng trở nên quan trọng, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng. Vậy thông tin định danh khách hàng ngân hàng có phải là dữ liệu cá nhân không? Và ngân hàng cần tuân thủ những quy định nào để bảo vệ thông tin khách hàng? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây.

1. Thông Tin Định Danh Khách Hàng Ngân Hàng Là Gì?

Thông tin định danh khách hàng là tập hợp các dữ liệu giúp ngân hàng nhận diện và phân biệt từng khách hàng. Theo Nghị định 117/2018/NĐ-CP, thông tin định danh khách hàng được chia thành hai nhóm chính:

➥ Đối với khách hàng cá nhân

Họ và tên, ngày sinh, quốc tịch
Số CMND/CCCD/Hộ chiếu
Địa chỉ thường trú, số điện thoại, email
Chữ ký, chữ ký điện tử
Nghề nghiệp, tình trạng hôn nhân

➥ Đối với khách hàng tổ chức

Tên giao dịch đầy đủ, tên viết tắt
Giấy phép thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp
Địa chỉ trụ sở chính, số điện thoại, email
Thông tin người đại diện pháp luật

Ngoài ra, thông tin khách hàng còn bao gồm dữ liệu phát sinh trong quá trình sử dụng dịch vụ ngân hàng, như:
✔️ Số tài khoản, loại tài khoản, lịch sử giao dịch
✔️ Số dư tiền gửi, thông tin về các khoản vay
✔️ Dữ liệu về tài sản gửi (bất động sản, chứng khoán…)
✔️ Thông tin về các giao dịch tài chính, thanh toán

2. Thông Tin Định Danh Khách Hàng Có Phải Là Dữ Liệu Cá Nhân Không?

Theo Nghị định 13/2023/NĐ-CP, dữ liệu cá nhân được chia thành hai nhóm chính:

✅ Dữ liệu cá nhân cơ bản

Bao gồm họ tên, ngày sinh, số điện thoại, email, CMND/CCCD, địa chỉ cư trú…

⚠️ Dữ liệu cá nhân nhạy cảm

Là thông tin có tính riêng tư cao, khi bị lộ có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến cá nhân, như:

Thông tin tài chính, giao dịch ngân hàng
Quan điểm chính trị, tôn giáo
Tình trạng sức khỏe, đời sống cá nhân
Dữ liệu định vị cá nhân

Dựa trên các quy định trên, thông tin định danh khách hàng ngân hàng thuộc nhóm dữ liệu cá nhân nhạy cảm, do chứa đựng các yếu tố tài chính, lịch sử giao dịch và thông tin nhận diện cá nhân.

3. Ngân Hàng Có Trách Nhiệm Gì Trong Việc Bảo Vệ Dữ Liệu Khách Hàng?

Các ngân hàng có nghĩa vụ tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về bảo vệ dữ liệu cá nhân, bao gồm:

✔️ Thu thập thông tin minh bạch: Khách hàng phải được thông báo rõ ràng về mục đích thu thập và phạm vi sử dụng thông tin.

✔️ Bảo mật thông tin: Ngân hàng phải áp dụng các biện pháp kỹ thuật và quản lý để ngăn chặn rò rỉ, truy cập trái phép.

✔️ Giới hạn truy cập: Chỉ nhân sự có thẩm quyền mới được tiếp cận dữ liệu khách hàng.

✔️ Lưu trữ an toàn: Dữ liệu khách hàng phải được bảo quản theo thời gian quy định và có biện pháp bảo vệ phù hợp.

✔️ Xử lý vi phạm: Ngân hàng phải xử lý nghiêm các hành vi lạm dụng, tiết lộ hoặc sử dụng sai mục đích thông tin khách hàng.

4. Khách Hàng Cần Làm Gì Để Bảo Vệ Dữ Liệu Cá Nhân?

Ngoài trách nhiệm của ngân hàng, mỗi khách hàng cũng cần chủ động bảo vệ thông tin cá nhân bằng cách:

✅ Không chia sẻ thông tin đăng nhập: Tránh tiết lộ mật khẩu tài khoản ngân hàng cho người khác.
✅ Sử dụng mật khẩu mạnh: Thường xuyên thay đổi mật khẩu và sử dụng xác thực hai lớp.
✅ Cảnh giác với lừa đảo: Không nhấp vào các liên kết đáng ngờ hoặc cung cấp thông tin trên các trang web không rõ nguồn gốc.
✅ Theo dõi tài khoản thường xuyên: Kiểm tra lịch sử giao dịch để phát hiện bất thường.
✅ Thông báo ngay cho ngân hàng: Nếu nghi ngờ dữ liệu cá nhân bị lộ hoặc tài khoản bị xâm nhập.

5. Kết Luận

Thông tin định danh khách hàng ngân hàng là dữ liệu cá nhân nhạy cảm, cần được bảo vệ nghiêm ngặt theo quy định của pháp luật. Ngân hàng có trách nhiệm đảm bảo an toàn dữ liệu, đồng thời khách hàng cũng cần chủ động bảo vệ thông tin cá nhân để tránh rủi ro.

Hy vọng bài viết này giúp bạn hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của việc bảo vệ dữ liệu cá nhân trong lĩnh vực ngân hàng!